01.10.2016

Дані Міжнародного бюро кредитних історій (МБКІ) вказують на активне зростання в 2016 році небанківського кредитування в сегменті коротких кредитів (до 30 днів). У порівнянні із січнем 2015 року активність кредитування в даному сегменті зросла в чотири з половиною рази.

Такий підйом характеризується як значним збільшенням запитів від компаній, які здійснюють кредитування, так і зростанням на ринку кількості таких компаній. Компанії надають короткі кредити як в форматі on-line, так і off-line. Зростання обсягів запитів по коротким кредитами ілюструє експонентний графік, зображений нижче.

МБКІ дослідило різницю між кредитами даного сегменту та кредитами, пропонованими банками.

Перша відмінність — це розмір кредиту. Так, середній розмір коротких кредитів становить 1700 грн. У той час як середній розмір банківського кредиту — 9000 грн. Середній розмір ліміту по кредитних картках — 4500 грн.

Таким чином, розмір короткого кредиту становить лише 18,5% від середнього банківського кредиту та 37,2% від ліміту по картках.

Другою важливою відмінністю є висока ризиковість потоку клієнтів за короткими кредитами. Вимірюючи ризик за допомогою скорингування вхідного потоку позичальників, МБКІ визначило їх порівняльну характеристику для сегментів коротких і банківських кредитів.

Так, у кожного п’ятого позичальника коротких кредитів є актуальна прострочка за іншими кредитами (клас E3 на графіку). 66% позичальників мають прогнозований рівень дефолту вище 10% (класи D2-E3 на графіку).

Порівнюючи розмір короткого кредиту із середньою заробітною платою в Україні (5374 грн. у липні 2016 року) отримуємо 31% середньої зарплати, що відповідає назві «до зарплати» для таких кредитів. Високі відсоткові ставки (1% −3% на день) обумовлені, з одного боку, високою премією за ризик, а з іншого — потребою в швидких грошах, неможливістю взяти кредит в іншому місці, недооцінкою відсоткових переплат при порівняно малих сумах кредитів, взятих на короткий термін.