Скорингова оцінка позичальника

Що таке скоринг кредитної історії МБКІ?

Скоринг кредитної історії МБКІ (Creditinfo Predictor Scoring) — це скорингова оцінка позичальника, яка розраховується на основі кредитної історії позичальника, що знаходиться в МБКІ. Скоринг розраховується на основі 20 характеристик, що володіють найбільшою предикативной силою. Ці характеристики в повною мірою враховують ставлення позичальника до виконанню своїх зобов’язань в минулому і зараз.

Скоринг кредитної історії МБКІ включає в себе 4 елемента:

• скорингових кредитний бал (число від 0 до 400)
• Вказівка ​​приналежності до класу ризику (15 класів від A1 до E3)
• Імовірність дефолту даного позичальника (у відсотках)
• Вказівка ​​трьох основних причин (всього їх 40), по яким скоринг низький (в випадку, якщо він низький)

Скоринг кредитної історії МБКІ розраховується тільки в випадках, коли кредитна історія існує і останній кредит в історії закритий не пізніше ніж 6 місяців тому.

Скоринг кредитної історії МБКІ є унікальним інструментом оцінки кредитоспроможності позичальника на українському ринку, тому що:

• скоринг побудований на основі сучасних світових технологій і бази даних МБКІ в обсязі ~ 450000 записів
• при побудові використовувався диверсифікований набір даних: 20 банків (що не більш 5% даних від кожного)
• використовує «through-the-door» технології. Має перевагу перед моделями, що використовують дані тільки по затвердженим кредитами (коли дані по незатвердженим НЕ використовуються)
• має дуже якісне географічне покриття даними МБКІ

Для чого?

Скоринг кредитної історії МБКІ — ефективний інструментарій для кредитного ризик-менеджменту, що дозволяє:

• Точно визначити кредитоспроможність позичальників — зменшивши втрати від неповернень кредитів і збільшивши процентний дохід
• Автоматизувати і прискорити процес ухвалення кредитних рішень
• Зменшити роль людського фактора і пов’язаного з ним шахрайства
• Побудувати різні стратегії для поліпшення платіжної дисципліни боржників нижніх класів скорингу (наприклад, дзвінки з нагадуванням перед першим платежем)
• Пояснити причини необхідності додаткової перевірки, або відмови видачі кредиту

Скоринг кредитної історії МБКІ спільно з кредитними звітами і верифікацією позичальника дозволить вибудувати ефективну систему прийняття рішень про кредитуванні.

Що таке аплікаційний скоринг МБКІ?

Аплікаційний скоринг МБКІ (Creditinfo Predictor Application) – скорингова оцінка позичальника, яка базується на даних аплікаційної заявки, поданої потенційним позичальником. Розраховується на основі 10 найбільш доступних аплікаційних характеристик позичальника.

Перевагою є його побудова на величезній статистичній базі МБКІ, в результаті чого значимість характеристик визначена статистично в масштабах всього українського ринку.

Особливістю аплікаційного скорингу МБКІ є наявність балансу між передбачуваністю і простотою: характеристики скорингу присутні в кредитних заявках практично всіх кредиторів.

Для чого?

Аплікаційний скоринг МБКІ – це ефективний інструментарій для кредитного ризик-менеджменту, що дозволяє:

• Точно визначити кредитоспроможність позичальників – зменшивши втрати від неповернень кредитів і збільшивши процентний дохід
• Автоматизувати і прискорити процес ухвалення кредитних рішень
• Зменшити роль людського фактора і пов’язаного з ним шахрайства
• Побудувати різні стратегії для поліпшення платіжної дисципліни боржників нижніх класів скорингу (наприклад, дзвінки перед першим платежем)
• Пояснити причини необхідності додаткової перевірки, або відмови видачі кредиту

Відмінність аплікаційного скорингу від  скорингу кредитної історії полягає в тому, що він розраховується за даними аплікаційної заявки, заповненої позичальником, а не по   інформації, наявній про позичальника в базі даних бюро.

Аплікаційний скоринг спільно з кредитними звітами і верифікацією позичальника дозволить вибудувати ефективну систему прийняття рішень при кредитуванні.

Що таке Інтегральний скоринг МБКІ?

Інтегральний скоринг МБКІ (Creditinfo Predictor Integral) — універсальний інструмент, який поєднує скоринг кредитної історії та аплікаційний скоринг.

Перевага цього скорингу полягає в тому, що він розраховується з урахуванням всієї інформації про позичальника: і поведінкової (з МБКІ) і аплікаційної.
При цьому кредитор завжди отримує скоринговий бал як рекомендацію до кредитним рішенням.
Статистика показує, що при використанні скорингу інтегрального виходить більш гомогенна сукупність, ніж при використанні пари скоринг кредитної історії та аплікаційний скоринг.

Для чого?

Інтегральний скоринг — ефективний інструментарій для кредитного ризик-менеджменту, що дозволяє:

• Точно визначити кредитоспроможність позичальників — зменшивши втрати від неповернень кредитів і збільшивши процентний дохід
• Автоматизувати і прискорити процес ухвалення кредитних рішень
• Зменшити роль людського фактора і пов’язаного з ним шахрайства
• Побудувати різні стратегії для поліпшення платіжної дисципліни боржників нижніх класів скорингу (наприклад, дзвінки перед першим платежем)
• Пояснити причини необхідності додаткової перевірки, або відмови видачі кредиту

Особливістю даного виду скорингу є те, що він розраховується на основі сукупності даних з аплікаційної заявки, і з даних бюро.

Інтегральний скоринг спільно з кредитними звітами і верифікацією позичальника дозволить вибудувати ефективну систему прийняття рішень про кредитуванні.