Верифікація позичальника

Що таке верифікація позичальника?

Верифікація позичальника – це перевірка точності і актуальності даних, наданих позичальником для отримання кредиту.

МБКІ представляє 3 продукту для верифікації:

Перехресна перевірка телефонів по базі даних МБКІ (CIQA) – унікальний інструмент протидії шахрайству. Дозволяє визначити приналежність номерів, поданих позичальником, підтвердити актуальність зазначених телефонних номерів, а також уникнути випадків з телефонним шахрайством.

Що таке перехресна перевірка телефонів по базі даних МБКІ (CIQA)?

CIQA — це система автоматичної перевірки збігу телефонних номерів. Номери, зазначені в заяві позичальника, перевіряються за базі даних МБКІ і, паралельно, по базі даних запитаних номерів. Аналізується рівень дефолтів серед суб’єктів, які мають цим же номером.

Продукт розроблений на основі комплексного аналізу потенційних схем шахрайства з кредитними ресурсами саме на українському ринку роздрібного кредитування.

Предикативность дефолту при факті збіги номерів телефонів виключно велика: близько 70% випадків збігу телефонних номерів характеризуються дефолтом — в більшості випадків з першого ж платежу.

Для чого?

CIQA — це ефективний спосіб зниження кредитного шахрайства при якому оформляється кредит з наданими помилковими номерами телефонів.

Запобігає організоване шахрайство — коли група осіб ходить по банкам, отримуючи кредити, вказуючи один і той ж мобільний номер.
У рамках цього продукту запити на отримання кредитів суб’єктів з даним номером відображається в режимі реального часу.

Даний продукт важливий при роботі банку з кредитними брокерами. Брокери можуть сприяти позичальникові в отриманні кредитів в декількох банках, що неприпустимо збільшує кредитне навантаження на нього. Отримання такої інформації важливо для прийняття адекватного кредитного рішення.

Використовуючи продукт верифікації CIQA для перевірки робочих стаціонарних телефонів є можливість бачити рівень прострочення позичальників, що вказали номер телефону даного підприємства.

Верифікація даних аплікаційної заявки (CIQV) – унікальний інструмент для перевірки автентичності та актуальності даних, зазначених у аплікаційної заявці позичальника.

CIQV – це комплексна система верифікації даних, поданих позичальником в аплікації на кредит. Структурно складається з трьох частин:

  1. Перевірка достовірності документів;
  2. Перевірка автентичності довідки про доходи;
  3. Перевірка наданих соціально-демографічних характеристик.

Суть продукту полягає в тому, що дані, що надаються позичальником в аплікаційної заявці автоматично вилучаються і відправляються на перевірку в бюро.

Перевірка полягає в зіставленні цих даних с:

  • Даними, що зберігаються в кредитної історії позичальника
  • Даними, які передавалися на запит раніше, але кредитна історія не була заснована

Для чого?

CIQV – це ефективний спосіб зниження кредитного шахрайства, при якому оформляється кредит з наданими помилковими, або неточними даними в аплікаційної заявці.

Продукт структурно складається з трьох компонент:

«Hard fraud verification» – призначений для виявлення злісних шахрайських схем, в яких позичальник приходить в банк з підробленими документами про ідентифікації особистості, «липовими» довідками про прописку або місці роботи

Перевірка ЄДРПОУ – це запобігання шахрайства з підробленими довідками з місця роботи.

«Soft fraud verification» – призначений для виявлення дрібних шахрайських схем, в яких позичальник не отримавши кредит в одному банку, йде в інший, і дає неправдиві дані з метою підвищення скорингового бали.

Перевірка паспортів по базі даних МВС – це миттєва on-line перевірка паспорта по реєстру МВС загублених та втрачених паспортів громадян України.

Для чого?

Для якісної оцінки кредитного ризику(ідентифікація позичальника, верифікація його платоспроможності та платіжної дисципліни)

Для запобігання різного роду шахрайських схем(одержання кредитів на загублені і вкрадені паспорти, телефонне шахрайство, шахрайство з подачею помилкових аплікаційних даних)

Для зниження інформаційної ренти(сприяє встановленню конкурентної процентної ставки за рахунок виключення з неї інформаційної ренти, отриманої від позичальника)

Зниження морального ризику(при відмові сплати по кредитом, позичальник отримає негативну кредитну історію, і втратить свою репутацію. Це підвищує відповідальність за несплачений кредит, а також стимулює розвиток фінансової грамотності позичальника)

Для кого?

  • для банків
  • для кредитних спілок
  • страхових компаній
  • фінансових компаній
  • інших учасників фінансового ринку, що вступають у кредитні відносини

Користувачами Бюро можуть бути банки, небанківські фінансові установи, і інші суб’єкти господарської діяльності, які надають послуги з отстроченного платежами, або надають майно в кредит.

Як отримувати послуги з верифікації позичальника?

  1. Узгодити і підписати договір
  2. Призначити відповідальну особу по роботі з бюро
  3. Узгодити і організувати процедури відправлення запитів і отримання інформації
  4. Отримати доступ до системі надання послуги в вигляді звітів через Веб-інтерфейс

або
Реалізувати модуль формування / отримання XML файлів через Веб-сервіс.

Процедура підключення до всіх послугах МБКІ більш детально описана в розділі підключення.

Додаткову інформацію, а також тестовий доступ в систему Ви можете отримати у наших співробітників.